Bancos desafiadores: é isso que você precisa saber

Se você acha que as operações bancárias não são o que costumava ser, você está certo. Nos últimos cinco anos, mais de 3.000 agências bancárias fecharam suas portas em todo o Reino Unido. Dos que restam, muitos agora operam com horário de funcionamento reduzido.

Com menos agências bancárias na rua principal, agora pode ser um bom momento para considerar suas opções bancárias. Se você mudar para um banco desafiador - como muitos de nós estamos fazendo agora - talvez descubra que não precisa de um serviço convencional baseado em agências.

Aqui, reunimos tudo o que você precisa saber sobre bancos desafiadores e explicamos como a mudança para um deles pode revolucionar a maneira como você administra seu dinheiro.

O que são bancos desafiadores?

Os bancos Challenger são bancos menores que oferecem serviços por meio de um aplicativo ou por meio de seus sites, permitindo que você faça todos os seus serviços bancários digitalmente. Se você precisar fazer algo pelo qual normalmente visitaria uma agência bancária, como depositar um cheque, muitos bancos desafiadores permitirão que você use os Correios. Esses novos garotos do setor bancário também são conhecidos como empresas Fintech (tecnologia financeira).

Um dos grandes atrativos dos bancos desafiantes é que muitos deles oferecem serviços que os bancos de rua não oferecem ou ainda estão desenvolvendo. Isso inclui notificações atualizadas sobre seus gastos e ferramentas de orçamento. Eles também eliminam taxas, como cobranças por gastos no exterior.

Se você decidir abrir uma conta bancária desafiadora, a boa notícia é que agora é fácil trocar de banco, graças ao Garantia de troca de conta atual. Isso significa que cabe aos bancos fazer todo o trabalho de mudar sua conta para um novo provedor para você, e eles precisam concluir o processo em sete dias. Se você não estiver pronto para dar um salto completo para um banco desafiador, poderá manter sua conta bancária principal e abrir uma conta adicional com um banco desafiador para ver como você se sai!

Principais bancos desafiantes

Monzo

Monzo realmente decolou no Reino Unido. De acordo com as estatísticas mais recentes da organização de pagamentos automatizados BACS, Monzo foi um dos bancos que conquistou mais novos clientes após a introdução da Garantia de troca de conta corrente em 2018.

Cerca de três milhões de pessoas agora usam Monzo. Então, o que você ganha?

• Gastos sem taxa no exterior. Ao contrário de muitos bancos tradicionais, o Monzo não cobra quando você gasta com seu cartão no exterior. Você também não precisa informar o banco quando estiver indo embora. Portanto, não haverá mais pagamentos rejeitados nem ligações para o exterior para que seu cartão seja desbloqueado!

• Recursos de orçamento fáceis. Isso permite que você acompanhe as contas em andamento.

• Potes de poupança personalizados. Com o Monzo, você pode criar seus próprios potenciômetros de poupança e atribuir imagens a eles, para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros. Atualmente, Monzo possui uma taxa de juros de 1,5% em poupança.

• Economia de alterações de reposição. Lutando para salvar? O aplicativo reúne suas alterações extras toda vez que você gasta. Portanto, se você gastar £ 4,25 no almoço, ele mudará automaticamente 75p para a sua economia.

Starling Bank

Como Monzo, Starling é um banco somente digital. Sua fundadora e CEO, Anne Boden, lançou o banco em 2014 para mudar a experiência que os clientes têm com os serviços bancários todos os dias. Não cobra por gastos no exterior, e as taxas de câmbio são competitivas.

O que Starling oferece?

• Notificações instantâneas de gastos. Eles são categorizados no aplicativo para que você possa ver rapidamente o que está gastando mais, como comer fora ou se divertir.

• Lembretes. Você pode gentilmente cutucar qualquer pessoa que lhe deva dinheiro enviando um link simples de lembrete e também pode dividir as contas dessa maneira.

• Cheque especial. A facilidade de saque a descoberto oferece espaço de manobra quando o dinheiro é escasso. E quando sua conta é creditada, a Starling paga 0,5% de juros se seu saldo estiver abaixo de R $ 2.000 ou 0,25% acima disso.

• Mercado de produtos financeiros. Isso permite que você acesse outros produtos financeiros através do aplicativo.

• Ferramentas de negócios. A conta comercial vem com recursos extras, como ferramentas de contabilidade e sem taxas mensais.

Revolut

O Revolut é considerado um dos maiores bancos desafiantes, com mais de 1,5 milhão de usuários no Reino Unido e quase 5 milhões nos EUA. Como Starling e Monzo, você se beneficia com as notificações de gastos e as ferramentas de orçamento, mas ele tem vários outros recursos que são particularmente úteis para quem viaja regularmente.

• Moeda criptográfica. O aplicativo permite que você troque em moedas criptografadas, o que significa que você pode comprar café com Bitcoins!

• Conversão de moeda. Você pode trocar dinheiro em várias moedas (também pode bloquear as taxas de câmbio dessa maneira).

• Taxas da conta. Há uma taxa fixa de 5 libras para um cartão com serviços gratuitos, mas você pode atualizar para o serviço premium por 6,99 libras por mês - ou 12,99 libras, se desejar um cartão de metal. O serviço premium oferece extras, como acesso a salas de espera no aeroporto, seguro médico no exterior e seguro de bagagem com atraso. O cartão de metal oferece a você o bônus adicional de 1% de reembolso em compras feitas fora da Europa e 0,1% na Europa. Você também pode se beneficiar de um concierge 24/7, para ajudar com reservas de voos e reservas de hotel.

N26

O N26 ainda é relativamente novo no Reino Unido. Sua conta padrão é gratuita, mas você pode atualizar para o N26 You (£ 4,90 por mês) para obter recursos adicionais, como saque gratuito de caixas eletrônicos no exterior. A placa metálica N26 custa £ 14,90 mensais, mas você se beneficia de uma equipe de suporte ao cliente dedicada, além de acesso gratuito ao lounge nos aeroportos.

Meu dinheiro está seguro?

Os bancos desafiadores devem cumprir as mesmas regras e regulamentos que outros bancos e são protegidos pelo Sistema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS). Isso significa que, se falirem, você estará coberto por até 85.000 libras.

Verifique se um banco está coberto pelo FSCS aqui.

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