As 10 perguntas dinheiro que eu estou sempre perguntava

Com o interesse teeny-weeny de ganhar em seus dólares nos dias de hoje, custa dinheiro para economizar dinheiro. Desde a inflação gira em torno de 3% ao ano, o seu dinheiro está a diminuir (US $ 100 no ano passado é de US $ 97 este ano). Mas, é um preço que vale a pena pagar. Se sua renda desaparece, em vez de entrar em dívida a uma taxa média de cartão de crédito de 14%, você tem um dinheiro-stash que "custos" muito menos. No entanto, manter os custos baixos, ganhando interesse e evitando taxas. Loja em torno de Bankrate.com ou olhar para as cooperativas de crédito perto de você em NCUA.org.

Este é o dinheiro equivalente do "faça você rolar o seu TP acima ou abaixo" - uma resposta tudo-ou-nada que divide as pessoas em campos. Mas, aqui está a verdadeira resposta: depende. Você está no caminho certo poupar para a aposentadoria e não têm outras dívidas ou metas ou necessidades financeiras? Vá em frente e pré-pago. Mas, se você tem uma baixa taxa de juros (qualquer coisa abaixo de 7% é molho histórico), precisa trabalhar duro na economia de mais de aposentadoria, e têm outras dívidas (como um carro pagamento de juros elevados), adiar a colocar mais em sua casa. Afinal, na aposentadoria, você não pode ter a sua casa para o supermercado para pagar a conta.

Isso geralmente é feita por alguém que tenha pago um equilíbrio e nunca quer ver que bad boy novamente. Ou, talvez você tenha peeked em seus relatórios de crédito e ter visto todas essas cartas abertas. Eu tê-los também. Não, nenhuma necessidade real para fechar um cartão, uma vez que você pagou um equilíbrio. crédito aberta é o crédito que você tem na mão que pode ser útil um dia. Crédito pode ser muito caro (se não impossível) para obter quando você mais precisa, por exemplo, se você vier a perder o seu emprego ou renda. Contanto que você não continuar a abrir mais e mais cartas, segurando alguns aberto e girando-os em sua carteira pode ser bom para sua vida financeira e seus relatórios de crédito.

A melhor maneira é começar cedo e automatizar a coisa toda. Mas não ficar para trás na poupança para sua aposentadoria para pagar a faculdade. Como se costuma dizer em aviões, "máscara de oxigênio em você primeiro, em seguida, sobre as crianças." Mantenha as poupanças de reforma na pista, mas, em seguida, meia distância o que puder a cada mês (não importa o quão tarde você começar a poupar) em uma conta de 529 - um quase IRA para a faculdade. Você pode crescer o seu dinheiro, livre de impostos, enquanto os fundos são utilizados para despesas de educação. E você não tem que salvar toda a seis dígitos preço: Trabalho sobre a poupança de 1/3, 1/3 emprestar, e para o último terço, desenterrar subsídios e bolsas de estudo. Dirigir a FinAid.org para financiamento e SavingforCollege.com a loja para 529s.

Com a sua marca mais barata preço mês a mês, leasing tem crescido como o mercado de Spanx - largura. Mas é um exagero dizer que é para todos. Se você chauffer a ninhada para lá e para cá, tem animais de estimação, uma viagem longa-ish e quer manter seu carro ou caminhão por mais de um par de anos, é melhor comprar um veículo. Isso ocorre porque os custos de arrendamento adicionais incluem desgaste (kids-chutando assento, pooches babando) e quilometragem (tudo isso para lá e para cá). Confira algumas comparações de preços edmunds.com. Aqueles com uma viagem curta, apenas a adultos e como dirigir de novo? A locação pode ser uma boa idéia. Mas lembre-se, depois de um par de anos, os compradores de carro realmente tem algo para mostrar para todo aquele dinheiro.

A tremendamente carregada pergunta, mas sei que a resposta não está em um número mágico. Você provavelmente já ouviu falar que você precisa de 10 vezes o seu salário anual, ou talvez apenas, "um milhão, pelo menos." O problema é que a aposentadoria de todo mundo olha diferente. Perguntar o seguinte: Será que você ainda tem pagamentos de habitação? você terá que cuidar de pais idosos? Você planeja ainda está trabalhando? Onde você irá morar? Suas respostas irão moldar o seu "número" pessoal para a aposentadoria. Nem todas as calculadoras da aposentadoria tomar essas coisas em conta, mas o que aqui no AARP.org lhe dará uma idéia aproximada de saber se você está no caminho certo e que você pode fazer se você não é. Key: Salvar mais a cada chance que você começa!

Cartões de crédito têm uma má reputação. A maioria dos americanos usar o crédito de forma responsável e não levar um equilíbrio. Pagar a conta na íntegra todos os meses e obter um cartão com algumas taxas mais recompensas. Um cartão de crédito não só constrói o seu crédito, mas tem proteção de compra por lei federal, e às vezes embutido na cobertura de seguro. No entanto, se você não pode viver dentro de seus meios, cabeça direito de débito. Os cartões de débito não construir o crédito ou necessariamente ter boa proteção de compra ou de seguro, mas, para você gastadores lá fora, tem as rédeas que você precisa na forma de seu saldo de conta corrente. Basta ficar longe de cheque especial. Você poderá em breve estar no buraco mais profundo do que se você tivesse usado um cartão de crédito!

Não era uma pergunta que deveria ser feita, mas eu ouço este, muitas vezes, e cada vez que eu faço, eu interromper o orador com minha própria pergunta: "Você vai fazer o quê ?!" Há muito mais do que uma baixa taxa de juros em jogo com um 401k empréstimo. Primeiro, se você perder seu emprego, você terá de 30 a 60 dias para pagar o empréstimo ou é considerado uma retirada rápida (você vai perder até 50% em impostos, taxas e multas). Em segundo lugar, o que você pedir emprestado não é "dentro" do mercado e faltando um mês de grandes retornos poderia definir sua poupança de aposentadoria para trás por anos.

Ter um mestrado em psicologia é parte da minha aconselhamento financeiro bônus-pack. Grande parte do nosso dinheiro-vidas são jogados fora em uma fase emocional. Não há conflito, bagagem, controle-questões e muito mais. A chave aqui é para manter a conversa vem, e para falar com honestidade e uma mente aberta. É este um valor de batalha de luta? Sabe por que isso o perturba? você pode encontrar um meio termo, ou é um sintoma de algo muito maior entre vocês dois? Olhar duro em sua dinâmica e considerar reunião com um planejador e / ou um conselheiro deve a "virada" não vá embora. O dinheiro é uma causa comum de splits - não deveria ter que ser.

Tech para o resgate! Utilities: Cabeça LowerMyBills.com a loja para serviços novos e mais baratos. Mercearia: Planejamento de refeições reduz o desperdício e as listas de ajudá-lo a manter um orçamento. Compras: preço comparar com um navegador add-on como PriceBlink.com e cabeça online para cupons tanto no site do fabricante, e sites como CouponCabin.com. Nunca pague varejo para a roupa: Confira sites de venda diárias como Zulily.comE usar a mídia social para marcar ofertas locais e pop-up ofertas em marcas nacionais. E não se esqueça aplicativos: O smartphone é uma mina de ouro de poupança. Monitorar os gastos com MoneyWise (Free / $ 7 com recursos atualizados) de gás, encontrar mais barato com GasBuddy (Gratuito), e obter os seus filhos a usar mensagens de texto livre com GoogleVoice.