Tudo o que você precisa saber sobre o ISA Lifetime

Primeira vez compradores pode perder um bônus de £ 3,000 para a sua primeira casa como ajudar a comprar ISA chegou ao fim em 30 de novembro. Depois disso, compradores da primeira vez pode optar por salvar em um ISA vida em seu lugar. Mas há diferenças entre os dois; vamos dar uma olhada nos prós um contras de ambos.

Ajudar a comprar ISA, lançado em 2015, foram projetados para ajudar a primeira vez compradores poupar para depósitos, dando-lhes um bônus de 25% para poupança até £ 12.000, no valor de £ 3.000, mas com menos uma semana para ir antes de fechar, o relógio está correndo para se candidatar a 1.

Aqui está o que você precisa saber:

Se você ou alguém que você conhece quer tirar proveito de um, você precisa para uma aberta até 30 de Novembro 2019, mesmo que seja com apenas £ 1 - e então você pode continuar a salvar em até 30 de novembro de 2029 e você tem até 01 de dezembro de 2030 para reivindicar, em seguida, o seu bônus.

Você deve salvar pelo menos £ 1.600 para se qualificar para o bônus, o que lhe dá um bônus de £ 400.

Como posso usar meu bônus?

Você pode usá-lo para uma propriedade com preço de até £ 250.000 (ou £ 450.000 em Londres).

Você vai precisar de instruir um advogado ou oficial de solicitar o seu bónus, que será colocado para a sua compra. Ele não pode ser usado para o depósito inicial.

Como posso me inscrever?

Você pode aplicar para a ajudar a comprar ISA em um banco, sociedade ou online.

As taxas de juros variam, portanto, comparar as taxas de moneysupermarket ou Moneyfacts.

Se você é um casal, você pode tanto ter um ajudar a comprar ISA.

Você pode acessar o seu dinheiro sempre que quiser, mas você não vai receber o bônus. Se você não tem certeza se você quer ou precisa um, um aberto com uma £ 1 para prendê-lo antes de desaparecer totalmente no final do mês.

Que tipo de ajuda está disponível para compradores da primeira vez após 30 de novembro?

Depois de 30 de novembro, você pode ter um ISA Lifetime (LISA), mas você tem que 19-39 idade para tirar proveito. Você pode economizar até £ 4.000 - o bônus máximo é de £ 1.000. Novamente, se você é um casal, você pode tanto tirar proveito.

Você deve usar um LISA para comprar sua primeira casa ou em direção a sua pensão - se não o fizer, você será golpeado com uma pena!

Vamos para Serviço de Aconselhamento dinheiro para mais.

OK, qual é o melhor? Ajudar a comprar ISA ou o Lifetime ISA?

Não há uma resposta rápida a este, já que ambos têm prós e contras.

Ajudar a comprar ISA

prós

• Máximo que você pode salvar é de £ 2.400 cada ano fiscal (£ 3.400 no primeiro ano)
• Você pode abrir um com apenas £ 1
• É aberto a qualquer um que é comprador da primeira vez mais de 16 anos de idade
• Você pode tirar o dinheiro sempre que você gosta, você simplesmente não receber o bônus do governo

contras

• Você precisa pagar em mensal (máximo de £ 200 por mês)
• Você só recebe o bônus quando você compra uma casa
• Você só pode colocar dinheiro no ISA dinheiro (não os de investimento)
• O preço da propriedade máximo que você pode usá-lo para é £ 250.000 (ou £ 450.000 se compra em Londres)
• O bônus máximo que você pode obter é de £ 3.000
• Você precisa de pelo menos £ 1,600 salvo para obter qualquer bônus em tudo
• As taxas de juros pode parecer melhor do que as normas de auditoria Lifetime dinheiro, mas especialistas advertem que estes não pode durar uma vez que o produto é fechado para novas adesões

ISA Lifetime

prós

• Você pode salvar £ 4.000 cada ano fiscal
• Você pode colocar seu dinheiro em um caixa ou investimento Lifetime ISA
• O bônus é pago anualmente (isso também significa que você começa juros sobre o bônus, o que ajudará a crescer o seu dinheiro com compondo - juros sobre juros)
• bônus máximo que você pode obter é de £ 32.000

contras

• Ele está disponível apenas para aqueles com idade entre 18 - 39 (abri-lo antes de você acertar 40). Você pode pagar para ele até que você esteja 50.
• Você só pode usá-lo para comprar uma casa após a ISA foi aberto por pelo menos 12 meses. Esta é de 12 meses a partir de quando você realmente colocar dinheiro para ele, que é quando ele é considerado aberto.
• O ISA deve estritamente ser usado para uma primeira casa ou para o seu pensão só. Você vai ser golpeado com uma pena se você tirar o dinheiro por outras razões; isso poderia deixá-lo com menos dinheiro do que você colocar no.

Não cair para estas armadilhas vida ISA...

• Você deve depositar o dinheiro no mesmo ano fiscal que abriu a ISA Lifetime. Você não pode simplesmente abrir uma LISA e deixá-lo - certifique-se que você paga algum dinheiro no mesmo ano fiscal e antes que você esteja 40. Então, se você abriu uma conta depois de 6 de abril deste ano, certifique-se de depositar algum dinheiro, mesmo que seja apenas uma £ 1, na conta antes de 05 de abril de 2020 para que possa ser contado como oficialmente aberta. Se não o fizer, a conta será fechada.
• Verifique se você está detalhes corresponder HMRC. Quando o seu provedor Lifetime ISA reivindica seu bônus Governo 25%, considera os seus dados para HMRC. Se esses detalhes não são as mesmas que as realizadas pelo HMRC, o seu bónus será adiada ou não pago. Se você tem uma mudança de detalhes., Atualizar o HMRC imediatamente em gov.uk.
• Ao contrário de outras normas de auditoria, você não pode ter dinheiro LISA e um estoques e ações LISA no mesmo ano fiscal. Você tem que escolher entre os dois. se você acidentalmente abriu dois este ano fiscal, a segunda será fechado, mesmo se você paga mais para ele do que o primeiro.

'Isto é particularmente importante para se lembrar se você estiver transferindo de um ISA Lifetime você abriu no início daquele ano fiscal para outro. Você ainda pode fazer isso, mas você precisa ter certeza da transferência completa do ISA Lifetime original for seu primeiro pagamento para o novo ISA - para tomada de evitar quaisquer contribuições para o seu novo ISA Lifetime até a transferência que realmente aconteceu ', explica Laura Suter, analista de finanças pessoais na plataforma de investimento AJ Sino.

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